Huis erven met hypotheek: wat moet u regelen?
Waarmee kan ik u helpen?
Uitgebreide uitleg, checklist en bronnen
De hypotheek verdwijnt niet als de eigenaar overlijdt. Of u het huis kunt houden, hangt onder meer af van de schuld, een eventuele verzekeringsuitkering en uw financiële mogelijkheden. Breng eerst de hele erfenis in kaart en bespreek met de bank wat mogelijk is.
Op deze pagina
Controleer de hypotheek en de verzekering
Meld het overlijden bij de hypotheekverstrekker. Vraag naar de resterende schuld, maandlasten en afspraken voor de afwikkeling. Een overlijdensrisicoverzekering kan een deel van de hypotheek aflossen; vraag na of er een polis is en wat die dekt. Bespreek ook hoe de betalingen worden geregeld zolang u nog geen keuze heeft gemaakt.
Kies hoe u de erfenis aanvaardt
Bij zuiver aanvaarden kunt u ook met uw eigen geld aansprakelijk zijn voor schulden. Bij beneficiair aanvaarden worden schulden in beginsel uit de erfenis betaald, volgens de regels voor de afwikkeling. Uw privévermogen blijft daarbij in beginsel beschermd als u de afwikkelingsregels naleeft. U kunt de erfenis ook verwerpen. Verkoop of verdeel daarom niet alvast spullen zonder te weten wat dit voor uw keuze betekent.
Het huis houden of samen verkopen
Wilt u zelf in het huis wonen? Bespreek met de bank of u de hypotheek en overige woonlasten kunt dragen. Zijn er meer erfgenamen, dan moet u ook afspraken maken over hun aandeel. Controleer eerst het testament en bestaande woonrechten: de woning is niet altijd vrij beschikbaar. Bij verkoop helpt de notaris met de verklaring van erfrecht en de verdere overdracht.
Andere erfgenamen uitkopen
Laat de waarde bepalen en bespreek hoe de schuld en ieders erfdeel in de verdeling worden verwerkt. De WOZ-waarde is niet automatisch de afgesproken uitkoopwaarde. Een overname binnen de verdeling kan via een notariële akte van verdeling. Laat ook de financiering en de verantwoordelijkheid voor de hypotheek met de bank regelen.
Houd erfbelasting en woningwaarde uit elkaar
Voor de erfbelasting over een woning is in beginsel de WOZ-waarde, verminderd met de hypotheekschuld, het uitgangspunt. U mag kiezen tussen de WOZ-waarde van het jaar van overlijden en die van het volgende jaar. Bij bijvoorbeeld verhuur of bijzondere woonrechten kunnen andere waarderingsregels gelden. De inkomstenbelasting hangt mede af van wat u met de woning doet.
Aanvullende aandachtspunten
Bent u de enige erfgenaam en heeft u aanvaard, dan verkrijgt u de woning door erfopvolging; laat de notaris de verklaring van erfrecht bij het Kadaster inschrijven om de tenaamstelling bij te werken. Bij toedeling aan één mede-erfgenaam kan een akte van verdeling volstaan zonder aparte koopovereenkomst. Een bestaande huurder betaalt voortaan aan de erfgenamen; geef gecontroleerde betaalinstructies door. Tijdelijk wonen maakt een mede-erfgenaam niet automatisch alleen eigenaar. Beoordeel eigendom, huur en eventuele rechten van een achterblijvende partner afzonderlijk, ook na verwerping; ga niet zelf ontruimen. Vraag de notaris een kostenindicatie en bespreek bij onvoldoende geld voor erfbelasting tijdig de betaalmogelijkheden met de Belastingdienst.
Uw checklist
Maak uw voorbereidingInvullen en bewaren · Word
Vink af wat u hebt gecontroleerd of verzameld. Schrijf erbij wat nog ontbreekt en neem uw overzicht mee naar een gesprek.
Zonder opslaan in Mijn overzicht: uw invoer blijft alleen in dit scherm. Download vóór u weggaat; sluiten of herladen wist de invoer. Vul geen BSN, wachtwoorden of onnodige persoonsgegevens in.
Wat heeft u nog nodig voor uw volgende stap?
Punt 1 / 7 · Waar staat u met dit punt?
Testament en gegevens van de erfgenamen
Dit overzicht volgt uw eigen antwoorden. Het is geen beoordeling van uw recht of garantie dat uw dossier compleet is.
Uw keuzes blijven hier. Bewaren of downloaden doet u zelf via de knoppen hieronder.
Alle gegevens, notities en tijdlijn bekijken
Uw tijdlijn en bewijsstukken
Zet gebeurtenissen en contactmomenten onder elkaar. Noteer waar u het bewijs bewaart; uploaden is niet nodig.
Wat zet ik in mijn tijdlijn?
Noteer wat er gebeurde, wanneer, welke reactie u kreeg en waar u een brief, bericht of foto terugvindt. Is een datum onzeker? Schrijf dat erbij.
Wordt mijn bewijs meegestuurd?
Nee. U noteert alleen waar u het bewijs bewaart. Er worden geen bestanden geüpload of automatisch verstuurd.
Hoe bewaar ik mijn tijdlijn?
Uw invoer wordt niet automatisch bewaard. Kies Bewaar en ga later verder om deze voorbereiding, inclusief uw tijdlijn, in Mijn overzicht op te slaan. Wacht op de bevestiging en bewaar nieuwe wijzigingen opnieuw. U kunt ook zonder account een Word-bestand downloaden.
Maximaal 20 gebeurtenissen. Kies bij een gebeurtenis een andere positie om de volgorde te wijzigen.
0 / 7 · Gecontroleerd of verzameld
Noteer per gebeurtenis: datum, wat er gebeurde en waar u het bewijs terugvindt. Bijvoorbeeld: 3 oktober — brief ontvangen — map met post.
Beschrijf uw gewenste oplossing. Bijvoorbeeld: uitleg over een inhouding en terugbetaling van het bedrag dat nog openstaat.
Bijvoorbeeld: welk document ontbreekt, wie kan dat geven en welke stap moet ik eerst zetten?
Neem datum en herkomst over. Is de termijn onbekend? Noteer dat en controleer hem meteen; dit hulpmiddel berekent of bewaakt geen termijnen.
Na uw gesprek
Dit zijn uw eigen notities. Controleer afspraken met de ander; dit verslag bewijst niet dat de ander akkoord is.
Dit is uw eigen voorbereiding, geen ingediend verzoek, bezwaar of juridisch beoordeeld document. Een vinkje bevestigt alleen uw eigen voortgang. Controleer de juiste procedure en termijn in de originele brief.
Bewaar en ga later verder
Invoer wissen
Download eerst wat u wilt bewaren. Wissen kan niet ongedaan worden gemaakt.
- Testament en gegevens van de erfgenamen
- Hypotheekschuld en maandlasten
- Overlijdensrisicoverzekering
- Overzicht van alle bezittingen en schulden
- Bewoning, huur of andere woonrechten
- WOZ-beschikkingen en eventuele taxatie
- Afspraken met bank en notaris
Veelgestelde vragen
Moet ik de hypotheek meteen helemaal aflossen?
Dat volgt niet automatisch uit het overlijden. Vraag de bank welke afspraken voor deze hypotheek gelden en welke mogelijkheden er zijn voor voortzetting, aflossing of verkoop.
Wat als de hypotheek hoger is dan de waarde van het huis?
Bekijk ook de andere bezittingen en schulden. Laat vóór uw keuze beoordelen of beneficiair aanvaarden of verwerpen passend is. Een woning met een restschuld betekent niet vanzelf dat de hele erfenis negatief is.
Kan ik het huis erven zonder de schulden?
Als erfgenaam kiest u niet afzonderlijk welke bezittingen en schulden u aanvaardt. Beneficiaire aanvaarding kan uw privévermogen beschermen. Is de woning u als legaat nagelaten, laat dan controleren of dat met of zonder hypotheekschuld is.
Welke termijn geldt als een mede-erfgenaam beneficiair heeft aanvaard?
Heeft u zelf nog geen keuze gemaakt? Dan moet u binnen drie maanden nadat u van die beneficiaire aanvaarding weet uw keuze maken. Doet u dat niet, dan geldt ook voor u beneficiaire aanvaarding. Voor minderjarige erfgenamen gelden aparte regels. Laat de termijn in uw situatie controleren.
Bronnen en verdere uitleg
Rijksoverheid — huis ervenRechtspraak — erfenis aanvaarden of verwerpenBelastingdienst — een koopwoning ervenBelastingdienst — waarde van de erfenisNotaris.nl (KNB) — vragen over een woning ervenInhoud gecontroleerd op . Deze uitleg helpt u op weg. Voor een persoonlijke beoordeling van uw zaak kunt u een advocaat raadplegen. Lees hoe wij onze bronnen kiezen en de informatie bijhouden.